Actualités

Vous voulez accéder à la dernière lettre de l’ACMIL ? Cliquez ici pour la télécharger.

Les démarches pour résilier son assurance emprunteur

Depuis le début de l’année 2018, les dernières évolutions législatives permettent à l’assuré de résilier plus facilement son assurance emprunteur. Mais comment résilier son assurance emprunteur ? Quels sont les délais à respecter pour résilier dans les temps légaux ? Focus sur les modalités à respecter pour résilier en toute tranquillité.

Résiliation durant la 1ère année ou à chaque date anniversaire

Il existe deux moments pour résilier son contrat d’assurance emprunteur : durant la première année (via la loi Hamon) ou à chaque date anniversaire (loi Bourquin). La loi Hamon datant de 2014 offre la possibilité de résilier son assurance emprunteur à tout moment durant la première année suivant la signature de l’offre de prêt. Depuis le 1er janvier 2018, la loi Bourquin vous offre la possibilité de résilier votre assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire.

Des délais de préavis à respecter

Pour résilier dans les temps, il existe des délais de préavis à respecter selon les cas :

• Dans le cadre de la loi Hamon qui vous donne la possibilité de résilier à tout moment durant la première année suivant la signature de l’offre de prêt, vous devez respecter un préavis de 15 jours avant la fin de la période de 12 mois.
• Dans le cadre de la loi Bourquin qui vous permet de résilier chaque année à la date anniversaire de souscription du prêt, vous devez respecter un préavis de 2 mois.

Une fois cette démarche effectuée, le prêteur dispose de 10 jours pour vous notifier son acceptation ou son refus. En cas d’acceptation, votre contrat de prêt est modifié par avenant et ne doit pas entraîner de frais pour l’emprunteur. Chaque changement d’assureur sera accepté si le nouveau contrat présente des garanties au moins équivalentes au précédent.

Quels sont les éléments constitutifs du courrier de résiliation ?

Si vous décidez de changer d’assurance emprunteur, et dans la mesure où le délai de préavis est respecté, vous devez adresser votre courrier de résiliation par lettre recommandée avec accusé de réception, en indiquant les éléments suivants :

• Le courrier-type de résiliation complété et signé par chaque co-emprunteur.
• Les conditions générales du nouveau contrat d’assurance.
• Le certificat d’assurance signé pour chaque co-emprunteur.

Dans le cadre de la loi Hamon, le changement d’assurance est immédiat. Dans le cadre de la loi Bourquin, le changement prend effet à la date d’échéance annuelle, cela évite ainsi les risques de double prélèvement.

Le changement d’assurance emprunteur est avantageux pour l’assuré. Par exemple, si vous avez arrêté la pratique d’un sport à risque, ou si vous avez arrêté de fumer, votre contrat d’assurance emprunteur vous coûtera moins cher. Le changement d’assurance emprunteur vous permet de réadapter votre nouveau contrat à votre nouvelle situation.

Le changement d’assurance emprunteur vous permet également de choisir un contrat proposant de meilleures garanties (contrat forfaitaire, couverture des maladies du dos et maladies psychologiques sans conditions, …).

Vous désirez changer d’assurance emprunteur ? Découvrez l’offre de Mutlog avec le produit Altus Evolution en cliquant ici.

La résiliation annuelle de l’assurance emprunteur effective depuis le 1er janvier

Depuis le 1er janvier 2018, les assurés ont la possibilité de résilier chaque année leur contrat d’assurance emprunteur à chaque date anniversaire. Cette évolution de la législation a été validée par le Conseil Constitutionnel le 12 janvier dernier.

Une plus grande liberté pour l’assuré

Jusqu’au 31 décembre de l’année dernière, grâce à la loi Hamon, les assurés avaient la possibilité de changer d’assurance de prêt sans frais ni pénalités, pendant les 12 mois qui suivaient la signature de l’offre de prêt. Mais depuis le 1er janvier dernier, toute personne ayant un crédit immobilier bénéficie d’un droit de résiliation annuel de son contrat d’assurance emprunteur. La renégociation annuelle est possible pour tous les contrats, y compris ceux signés avant l’adoption de la nouvelle loi. Ce droit est à exercer deux mois avant la date d’anniversaire de signature de l’offre de prêt. Par exemple, pour une offre de prêt datée du 6 avril 2010, il faut envoyer votre nouveau contrat et la lettre de résiliation à votre organisme de prêt le 6 février 2018 pour qu’elle prenne effet le 6 avril 2018. La date prise en compte est celle de l’envoi du recommandé.

Validation du Conseil Constitutionnel

Le 12 janvier, le Conseil Constitutionnel a validé cette loi. L’institution, qui répondait à une question prioritaire de constitutionnalité (QPC) du Conseil d’Etat, lui-même saisi par la Fédération bancaire française (FBF) cet été, a jugé conforme à la Constitution la possibilité de renégocier annuellement ces contrats.

Des économies importantes pour l’assuré

Cette mise en place de la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur permettra à l’assuré de réaliser des économies conséquentes. Ce sont “plus de 22 milliards d’euros d’économies” qui pourraient être réalisées par les emprunteurs avec cette mesure, selon le comparateur en assurance de prêt Magnolia. Celui-ci estime que cela représente une économie de “3000 euros par assuré”, dans la mesure où les prêts en cours arrivent en moyenne à échéance au bout de 12 ans pour des capitaux restants d’environ 115.000 euros par emprunteur.

Si vous souhaitez profiter de cette nouvelle réglementation, découvrez Altus Evolution, le produit assurance emprunteur de Mutlog en cliquant ici.

Mutlog reçoit le « Label D’excellence 2018 » pour Altus Evolution

Mutlog a reçu le prix « Label d’Excellence 2018 » par les Dossiers de l’Epargne pour son produit d’assurance emprunteur Altus Evolution. Le prix « Label d’Excellence » est une véritable référence pour le marché de la banque, de l’assurance et de l’épargne. 

Les Dossiers de l’Epargne analysent les contrats proposés par les banques et les assurances

Chaque année depuis plus de 25 ans, les experts des Dossiers de l’Epargne analysent, comparent et notent les contrats vendus par les banques et les compagnies d’assurance. L’objectif est d’aider le consommateur à choisir le contrat le mieux adapté à ces besoins.

Le Label d’Excellence des Dossiers de l’Epargne

Gage de qualité émanant d’un organisme totalement indépendant des banques et compagnies d’assurance, le Label d’Excellence est attribué par les experts des Dossiers de l’Epargne aux meilleurs contrats du marché des différents produits existants (assurance emprunteur, temporaire décès…). Ce Label est valable un an.

L’attribution du Label D’excellence s’effectue en trois étapes :

  • Tout d’abord, les experts des Dossiers de l’Epargne découpent chacun des contrats d’un marché selon une grille de lecture de ses caractéristiques techniques.
  • Ensuite, ils comparent l’ensemble des caractéristiques techniques du contrat étudié à celles des autres contrats du marché et relèvent ses points forts et ses points faibles.
  • Enfin, les experts des Dossiers de l’Epargne positionnent le contrat étudié sur une échelle de qualité, et lui attribue sa note.

Altus Evolution récompensé par les Dossiers de l’Epargne

Le produit d’assurance emprunteur Altus Evolution de Mutlog a donc reçu le « « Label d’Excellence 2018 » dans sa catégorie. Il s’agit de la 7ème année consécutive où le produit Altus/Altus Evolution reçoit le « Label d’Excellence ». Pour en savoir plus sur Altus Evolution, cliquez ici.

Communiqué de presse

Les Assemblées Générales de MUTLOG et MUTLOG Garanties – mutuelles du Code de la Mutualité spécialisée en couverture des emprunteurs, adhérentes de la FNMF, ancrées dans l’Economie Sociale et Solidaire – se sont tenues le 15 juin 2017.

A l’unanimité, elles ont validé :
L’affiliation des mutuelles à la SGAM Groupe MATMUT, ce à effet du 1er janvier 2018
La consommation de la Provision pour Participation aux Excédents (PPE), par minoration des cotisations, aux bénéfices des souscripteurs d’Altus Evolution et des adhérents en couverture de prêts bancaires en portefeuille au 31/12/2016 constitutifs de l’encours sous gestion

MUTLOG, respectueuse de la règlementation, fait ainsi œuvre de singularité, parmi les acteurs de l’assurance emprunteurs, en gratifiant ses adhérents de cette provision qui leur appartient collectivement.
Au cours de son Assemblée Générale, MUTLOG s’est aussi félicitée du renouvellement de l’agrément unanime des 5 confédérations syndicales de salariés à l’offre qu’elle promeut. Simultanément, elle a rappelé son attachement à une approche mieux-disante.
Ainsi, Altus Evolution se félicite d’un contenu riche de garanties, respectant notamment l’ensemble des critères promus par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF), optimisé encore par de nombreux « + solidaires » qui témoignent de sa différenciation mutualiste.
Par le concept qu’elle défend d’une « Assurance autrement », MUTLOG entend contribuer au développement de l’alternative mutualiste dans le secteur si concurrentiel de la prévoyance emprunteurs.
Toujours en veille de l’actualité – évolution législative comme pathologies du travail, singulièrement – MUTLOG se veut lieu d’innovations permanentes. En ce sens, son Comité Produits a engagé une nouvelle réflexion sur l’enrichissement de ses « + solidaires » qui constituent son « ADN mutualiste ».
Dans un environnement où la faculté de résiliation annuelle d’assurance est désormais acquise, MUTLOG remercie chaleureusement ses adhérents de la fidélité de leur confiance.

L’innovation : un élément indispensable de l’ADN de Mutlog !

Mutlog a toujours eu dans son ADN l’innovation. Cette volonté d’innover a toujours été visible dans les offres d’assurance emprunteur proposées par la mutuelle et a été récompensée par plusieurs trophées.

Les actions innovantes de Mutlog ne datent pas d’aujourd’hui. En effet, dès 1986, la mutuelle a intégré dans ses offres d’assurance emprunteur la garantie chômage pour permettre le remboursement du crédit en cas de perte d’emploi de l’emprunteur. A cette époque, peu d’acteurs proposaient la garantie chômage dans leurs offres. De plus, Mutlog a été la première mutuelle à couvrir la rupture conventionnelle dans son assurance perte d’emploi.

Mutlog a été récompensée par plusieurs trophées pour ses différentes innovations. En 2011, la mutuelle a remporté le Trophée de Bronze des Trophées de l’Assurance dans la catégorie Innovation Citoyenne pour son contrat d’assurance emprunteur Altus.

En 2016, Mutlog a reçu de la part de Profideo (société spécialisée en intelligence marketing dans le secteur de la banque et de l’assurance), un label d’innovation pour le contrat Altus Evolution.

En effet, ce contrat fait bénéficier les emprunteurs souscrivant aux offres ALTUS EVOLUTION et MATMUT ALTUS EVOLUTION d’une exonération de cotisations de 12 mois en cas de première naissance ou d’adoption. Les deux contrats disposent ainsi d’un fonds d’entraide incluant cette « garantie solidaire » qui s’applique lors de la survenance d’un événement familial perturbant l’équilibre budgétaire.

L’innovation fait partie de l’ADN de Mutlog.

L’objectif de la mutuelle est d’adapter son offre en fonction des évolutions réglementaires et sociétales, ce qui permet de proposer aux assurés des garanties plus fiables et efficaces. Etre efficace et performant sont les deux objectifs de Mutlog et sont réalisables grâce à son expertise et expérience métier sur le domaine de l’assurance emprunteur.

Mutlog et l’ACMIL à l’origine d’un projet de résidence bi-générationnelle

Mutlog et l’ACMIL sont à l’origine d’un projet innovant : la résidence « A.I.M.E.R » (Aînés, Infirmiers, Médecins, Etudiants, Résidence). La 1ère pierre de cette résidence a été posée le 14 septembre dernier, pour une location effective prévue en septembre 2017. Nous allons vous présenter les spécificités de ce projet de résidence bi-générationnelle.


La résidence « A.I.M.E.R » répond à un besoin qui fait suite à deux constats :

• Les personnes âgées présentant un début de pathologie sont confrontées à la problématique de l’isolement. Elles veulent éviter un isolement trop important tout en ayant un logement qui répond à certains critères : financièrement accessible, moderne et sécurisé.
• Les étudiants en profession de santé comme tous les étudiants sont confrontés à la difficulté de trouver un logement à un loyer raisonnable. Grâce au projet résidence « A.I.M.E.R », les étudiants en santé résolvent ce problème de logement, tout en complétant leur formation universitaire en assistant médicalement les personnes âgées.

Ce projet de résidence « A.I.M.E.R » est donc un moyen de renforcer le lien social entre différentes générations ce qui est une problématique essentielle de notre société contemporaine ; en faisant cohabiter sous le même toit des personnes en début de maladies cognitives et des étudiants médecins, pharmaciens, infirmiers, kinésithérapeutes, ergothérapeutes…pour retarder au maximum l’aggravation de la maladie.

Mutlog et l’ACMIL à l’origine du projet tiennent à remercier l’ensemble des soutiens et partenaires qui ont permis à la résidence « A.I.M.E.R » de voir le jour :
• La ville de Limoges
• ALIANCE TERRITOIRES-ACTION LOGEMENT
• La MUTUALITE FRANÇAISE LIMOUSINE
• DOM’AULIM
• La Fondation LEGRAND,
• Le cabinet d’architecte Philippe ROCHE
• Le Professeur Thierry DANTOINE – titulaire de la chaire de gériatrie à la Faculté – et le Docteur Stéphane MEYER – spécialiste de la maladie d’Alzheimer
• La CARSAT
• La CAISSE DES DEPOTS ET CONSIGNATIONS
• La FONDATION BTP+
• LIMOGES METROPOLE
• MUTEX.

Renforcer la solidarité entre les générations fait partie des valeurs partagées par l’ACMIL et MUTLOG d’où la création de cette résidence bi-générationnelle.

La Loi Hamon renforcée par un amendement pour résilier plus facilement ?

Le cadre législatif de l’assurance emprunteur a évolué ces dernières années. Après la loi Lagarde qui permettait à l’assuré de choisir librement son assurance de prêt lors de la souscription du crédit, la loi Hamon permet de résilier et de changer d’assurance de prêt plus facilement, et elle devrait être renforcée par le projet de loi Sapin 2 pour permettre de résilier sans équivoque son assurance emprunteur au bout d’un an. Nous faisons le point sur les dernières évolutions législatives.

Loi Hamon : pour résilier et changer plus facilement

Depuis le 26 juillet 2014 et l’entrée en application de la loi Hamon, les assurés ont la possibilité de changer d’assurance de prêt à tout moment. Cette disposition s’applique sans frais ni pénalités, pendant les 12 mois qui suivent la signature de l’offre de prêt.

De plus, au-delà de cette première année, le particulier ou le professionnel a le droit de résilier annuellement son contrat d’assurance emprunteur mais uniquement si l’organisme prêteur, c’est-à-dire la banque, l’a prévu et en a fixé les modalités dans son contrat de prêt.

L’incertitude de cette loi est qu’elle laissait une interrogation sur les conditions de résiliation au-delà d’un an sous conditions d’équivalences de garanties entre le contrat de la banque et de l’assurance emprunteur à laquelle l’assuré veut souscrire. Ce qui avait donné lieu à un contentieux devant les tribunaux, soldé par le rejet de la résiliation annuelle par la Cour de cassation en mars dernier. De ce fait, le législateur a décidé de renforcer la loi Hamon dans l’intérêt de l’assuré.

Un amendement pour renforcer la loi Hamon

Dans le projet de loi Sapin 2, un amendement à l’article 29 bis B visant à inscrire sans équivoque le droit de résilier annuellement l’assurance emprunteur, au même titre que n’importe quel autre contrat d’assurance non vie a été ajouté. Il est prévu d’introduire dans le code de la consommation l’alinéa suivant : « Au-delà de la période de 12 mois (…) l’emprunteur peut résilier le contrat tous les ans tel que mentionné dans l’article L. 113-12 du code des assurances ou au 2e alinéa de l’article L. 221-10 du code de la mutualité (…) ». En clair, au-delà d’un an, l’assuré pourra résilier son contrat d’assurance emprunteur.

Les députés ont adopté cet amendement pour faciliter la résiliation de l’assurance emprunteur. Avec cet amendement, les députés veulent permettre le libre choix du consommateur. Il ne reste plus qu’à attendre la suite de la procédure législative dans les prochaines semaines avec le passage devant le Sénat.

Mutlog propose un outil de tarification en ligne !

Avec le développement des outils digitaux et du web, la possibilité de réaliser des devis d’assurance en ligne se développe. La majorité des assureurs propose cette option pour les différents produits (assurance santé, auto, habitation, emprunteur..). Mais quels sont les avantages de réaliser des devis en ligne ? Pourquoi de plus en plus d’internautes utilisent-ils cette fonctionnalité ? Voilà les questions auxquelles nous allons répondre.

Les avantages du devis en ligne

L’intérêt de la demande de devis d’assurance en ligne classique se rapproche trait pour trait à un quelconque déplacement chez un assureur agréé. Il s’agit d’obtenir une évaluation du montant général de la police choisie et des mensualités correspondantes.

L’internaute qui effectue un devis en ligne économise du temps ainsi que de la possibilité de trouver les renseignements qu’il désire sans se déplacer.
Economie de temps, de frais de déplacement et surtout avantage de jouir d’informations à jour sont les principaux attraits qui font que de plus en plus de personnes adoptent ce procédé. Evidemment, il est toujours important de savoir à l’avance les quelques grandes lignes qui caractériseront l’assurance voulue, dont les garanties, le budget à disposition et la durée requise.

En résumé, effectuer un devis en ligne permet d’obtenir un tarif et des garanties personnalisées par rapport à ses besoins sans engagement en quelques minutes !

Comment effectuer un devis en ligne ?

Rien de plus simple ! Il suffit de compléter une fiche d’informations portant sur les attentes du futur assuré et un second formulaire se rapportant aux données techniques du bien ou de la personne à assurer.

A l’instar des comparateurs d’assurance, le devis d’assurance en ligne tient compte du capital risque de la personne concernée, comme par exemple l’état de santé d’un emprunteur pour l’assurance d’un prêt immobilier. Le devis prend également en considération les garanties demandées par l’intéressé, en sachant que la valeur de la majeure partie des contrats d’assurance est calculée selon le nombre de garanties attendus. La demande de devis d’assurance en ligne s’avère être un excellent moyen de se préparer pour éviter les souscriptions abusives.

Mutlog propose une tarification individuelle pour son nouveau produit

Mutlog, spécialiste de l’assurance emprunteur qui lance son nouveau produit Altus Evolution propose une tarification en ligne pour ce produit. Le tarificateur en ligne de Mutlog vous permet de connaître le montant des cotisations d’assurance d’un prêt en fonction des garanties que vous aurez choisies. (Aucune information personnelle en dehors d’une date de naissance et du choix fumeur/non-fumeur ne vous est demandée).

Le tarif peut être modifié en fonction des résultats de l’étude médicale de votre dossier.

Vous voulez obtenir un tarif personnalisé et individualisé par rapport à vos besoins ? Cliquez-ici !