Actualités

Vous voulez accéder à la dernière lettre de l’ACMIL ? Cliquez ici pour la télécharger.

MUTLOG reçoit le Label d’Excellence pour 2021

Posted on by Mutlog

Pour la 10ème année consécutive, la Prévoyance des Emprunteurs MUTLOG a été récompensée du Label d’Excellence décerné par Les Dossiers de l’Epargne.

Chaque année depuis plus de 25 ans, les experts des Dossiers de l’Epargne analysent, comparent et notent les contrats vendus par les banques et les compagnies d’assurance. L’objectif est d’aider le consommateur à choisir le contrat le mieux adapté à ces besoins.

Le Label d’Excellence des Dossiers de l’Epargne
Gage de qualité émanant d’un organisme totalement indépendant des banques et compagnies d’assurance, le Label d’Excellence est attribué par les experts des Dossiers de l’Epargne aux meilleurs contrats du marché des différents produits existants (assurance emprunteur, temporaire décès…). Ce Label est valable un an.

L’attribution du Label D’excellence s’effectue en trois étapes :

• Tout d’abord, les experts des Dossiers de l’Epargne découpent chacun des contrats d’un marché selon une grille de lecture de ses caractéristiques techniques.
• Ensuite, ils comparent l’ensemble des caractéristiques techniques du contrat étudié à celles des autres contrats du marché et relèvent ses points forts et ses points faibles.
• Enfin, les experts des Dossiers de l’Epargne positionnent le contrat étudié sur une échelle de qualité, et lui attribue sa note.

Cette année encore, ces experts ont reconnu la qualité de nos garanties et de nos plus solidaires, ainsi que le bon positionnement tarifaire.

Prévoyance des Emprunteurs : MUTLOG lance la version 2.0 de son produit Altus Evolution

Posted on by Mutlog

En 2016, MUTLOG, mutuelle spécialisée en Prévoyance des Emprunteurs, lançait son produit individuel Altus Evolution.
Répondant à tous les critères du Comité Consultatif du Secteur Financier, ce produit s’est vu attribuer le Label d’Excellence des Dossiers de l’Epargne chaque année.

Tout en conservant les fondamentaux du contrat, à partir du 15 septembre 2020, MUTLOG perfectionne et complète son produit avec les éléments suivants :
– Souscription 100 % digitale
– Calcul des cotisations sur le capital initial ou sur le capital restant dû
– Intégration de la garantie Mi-temps Thérapeutique, auparavant optionnelle, dans le socle de la garantie Incapacité Temporaire de Travail

Très complet, il comprend un ensemble de plus solidaires spécifiques à MUTLOG :
– Forfait supplémentaire de 500 euros en cas de PTIA
– Aide aux accompagnants de personne en fin de vie
– Exonération de cotisation en cas de surendettement ou de première naissance ou adoption dans la vie du contrat
– Forfait accompagnement retour à l’emploi et création d’entreprise

Plus d’information ici : Altus Evolution 2.0

Commentant le lancement d’ALTUS EVOLUTION 2.0, le Président de MUTLOG, Christian OYARBIDE, a déclaré : « MUTLOG a souhaité répondre aux attentes de ses partenaires en aménageant sa Prévoyance des Emprunteurs : Plus de garanties, plus de digitalisation, plus de choix pour la tarification, tout en conservant les plus solidaires du contrat, qui sont l’expression de notre ADN mutualiste »

A propos de MUTLOG :
Née en 1981, Mutlog est adhérente de la Fédération Nationale de la Mutualité Française depuis l’origine, ancrée dans le monde de l’économie sociale et solidaire. Elle s’honore – au 31 décembre 2018 – de la confiance de 136 478 adhérents représentant près de 5.82 milliards de capitaux initiaux d’engagements apportés par près de 500 partenaires. Son chiffre d’affaires 2018 est de 17,3 millions d’euros.

Son Conseil d’administration de 30 membres est composé de 20 membres participants et 10 membres honoraires : les cinq confédérations syndicales de salariés que sont la CFTC, CFDT, CFE-CGC, CGT, CGT-FO, la Fédération Nationale de la Mutualité Française – FNMF, l’Association de Coordination des Moyens d’Intervention pour le Logement – ACMIL – qui l’a créée et des partenaires de référence que sont le Crédit Coopératif, le Groupe Matmut et Action Logement. 35 personnes œuvrent au quotidien au service de la satisfaction des adhérents dans les formalités de souscription comme en accompagnement diligent et attentif de ceux qui sont victimes de sinistres. Toutes les informations sur Mutlog : Mutlog

Contact presse :

Frédéric SURANYI – Directeur du Développement

06 83 47 65 64 – frederic.suranyi@mutlog.fr

Prêts aux Entrepreneurs Garantis par l’Etat

Posted on by Mutlog

La Prévoyance Des Emprunteurs MUTLOG est à vos côtés !

Vous avez assurément connaissance du fait que l’Etat a décidé d’accompagner les entreprises en cette situation où, au-delà du très lourd drame humain que constitue la crise sanitaire que nous traversons, une catastrophe économique s’avère probable.
Ce soutien aux Entrepreneurs se matérialise par des Prêts Garantis par l’Etat (PGE) d’une durée pouvant atteindre six années, avec faculté de remboursement au terme de la première année.
L’accès à ce type de prêt est, aujourd’hui, annoncé jusqu’au 31/12/2020, délai de rigueur. Dans ce cadre, MUTLOG a décidé de proposer une Prévoyance Des Emprunteurs – PDE – présentant une couverture Décès – Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, voire Invalidités et Incapacité de Travail, au bénéfice des titulaires de PGE. Certes nous avons bien conscience de la garantie de l’Etat et qu’il n’existe point d’obligation d’assurance. Néanmoins, nous considérons de notre devoir de Conseil de présenter cette faculté, car la garantie de l’Etat correspond à une caution garantissant des impayés liés à des soucis “matériels”, alors que l’assurance permet d’intervenir sur des incidents humains, tel que le décès ou la PTIA de la personne sur qui repose l’assurance.

Notre réflexion part du principe qu’il s’agit de prêts de nature spécifique/sociale [ issus de la situation économique engendrée par le COVID 19 ] et, dans ce contexte, nous entendons que la déclinaison PDE-PGE de l’offre « Altus Évolution » que nous avons bâtie , au plan de son taux de cotisation, témoigne, de son caractère solidaire. C’est en ce sens que nous sommes disposés à pratiquer un effort substantiel de 10% sur la Tarification usuelle.

En pratique vous pouvez établir une souscription d’assurance digitalisée en signature électronique. Bien entendu, dans l’absolu respect de protection des données que vous porterez à notre connaissance, notre Équipe demeure à votre écoute via l’adresse électronique contact@mutlog.fr (en prenant le soin de nous communiquer votre adresse courriel et votre numéro de portable). Nous vous assurons de la réactivité de notre réponse écrite ou/et de notre contact téléphonique et, d’ores et déjà vous remercions vivement de votre confiance.

L’équipe MUTLOG

MUTLOG reçoit le Label d’excellence 2020

Posted on by Mutlog

Pour la 9ème année consécutive, la Prévoyance des Emprunteurs MUTLOG a été récompensée du Label d’Excellence décerné par Les Dossiers de l’Epargne.

Chaque année depuis plus de 25 ans, les experts des Dossiers de l’Epargne analysent, comparent et notent les contrats vendus par les banques et les compagnies d’assurance. L’objectif est d’aider le consommateur à choisir le contrat le mieux adapté à ces besoins.

Le Label d’Excellence des Dossiers de l’Epargne
Gage de qualité émanant d’un organisme totalement indépendant des banques et compagnies d’assurance, le Label d’Excellence est attribué par les experts des Dossiers de l’Epargne aux meilleurs contrats du marché des différents produits existants (assurance emprunteur, temporaire décès…). Ce Label est valable un an.

L’attribution du Label D’excellence s’effectue en trois étapes :

  • Tout d’abord, les experts des Dossiers de l’Epargne découpent chacun des contrats d’un marché selon une grille de lecture de ses caractéristiques techniques.
  • Ensuite, ils comparent l’ensemble des caractéristiques techniques du contrat étudié à celles des autres contrats du marché et relèvent ses points forts et ses points faibles.
  • Enfin, les experts des Dossiers de l’Epargne positionnent le contrat étudié sur une échelle de qualité, et lui attribue sa note.

Cette année encore, ces experts ont reconnu la qualité de nos garanties et de nos plus solidaires, ainsi que le bon positionnement tarifaire.

Les garanties perte d’autonomie, invalidité, incapacité temporaire de travail

Posted on by Mutlog

L’assurance emprunteur permet à l’assuré d’être couvert contre un certain nombre de risques et de pouvoir rembourser son prêt immobilier dans tous les cas. Les garanties d’un contrat assurance emprunteur sont les suivantes : décès, perte d’emploi, PTIA (Perte Totale Irréversible d’Autonomie), Incapacité Temporaire de Travail, Invalidité. Mais quelles sont les différences entre les garanties Perte d’Autonomie, Incapacité de Travail et Invalidité ? Focus sur ces trois garanties essentielles d’un contrat d’assurance emprunteur.

La garantie PTIA (Perte Totale Irréversible d’Autonomie)

Pour pouvoir être couvert par la garantie PTIA assurance emprunteur, il faudra qu’un médecin (souvent le médecin expert mandaté par l’assurance) ait constaté un taux d’invalidité physique ou mentale qui causerait une incapacité totale et irréversible d’exercer toute activité génératrice de revenu et vous obligeant à recourir à l’aide d’une tierce personne pour vous accompagner durant chaque tâche de votre quotidien. Elle doit correspondre pour la Sécurité Sociale à un taux supérieur à 66%, attribué avant l’âge de 65 ans (invalidité 3ème catégorie). En cas de PTIA, votre assureur remboursera la totalité du capital restant dû à votre organisme de crédit.

MUTLOG a choisi d’aller plus loin, et couvre cette PTIA jusqu’au 70ème anniversaire.

L’Incapacité temporaire de travail

L’incapacité temporaire de travail est une inaptitude liée un événement de la vie qui empêche l’assuré d’exercer sa profession durant une période plus ou moins longue. L’incapacité temporaire totale de travail (ITT) nécessitant un retrait complet du poste de travail durant une période déterminée afin de favoriser la convalescence. La prise en charge des échéances de prêt par cette garantie débute généralement à compter du 91ème jour d’arrêt de travail : les 90 premiers jours correspondent à un délai de carence pendant lequel l’assuré n’est pas indemnisé. Le délai le plus couramment rencontré est donc de 90 jours, mais il peut être modulable en fonction du contrat concerné (30, 60, 90 ou 180 jours).

Attention, certains assureurs vont définir l’ITT par rapport à l’incapacité à exercer toute profession, ce qui est bien moins protecteur.

L’assurance prêt immobilier intervient alors soit pour compenser la perte de revenu (contrat indemnitaire), soit pour rembourser l’échéance du crédit immobilier, indépendamment d’un éventuel maintien de salaire (contrat forfaitaire).

L’Invalidité

La notion d’invalidité est la plus difficile à analyser, car la Sécurité Sociale et les assureurs n’utilisent pas forcément le même langage et interviennent de façon différente.

La Sécurité Sociale parle d’Invalidité 1ère ou 2ème catégorie. Dans les 2 cas, la capacité de travail ou de gain est réduite des deux tiers, mais en 1ère catégorie, l’assuré peut toujours travailler. Cette appréciation se fait en fonction de la capacité à exercer toute profession.

Certains assureurs suivent ce classement, mais d’autres comme MUTLOG vont plus loin, en jugeant l’invalidité par rapport à la capacité de l’assuré à exercer SA profession.

De plus, la limite d’indemnisation a été portée par MUTLOG au 70ème anniversaire.

Le contrat Altus Evolution de Mutlog contient bien évidemment ces différentes garanties. Mais contrairement aux autres contrats du marché, Altus Evolution propose des « plus solidaires ». Par exemple, concernant la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Mutlog à travers son contrat Altus Evolution offre un forfait supplémentaire de 500 euros !

Pour découvrir le contrat Altus Evolution et ses « plus solidaires », cliquez ici !

Qu’est-ce que le RGPD ?

Posted on by Mutlog

Principales informations

A partir du 25 mai 2018, le nouveau Règlement Général relatif à la Protection des Données fait évoluer la Loi dite « Informatique et Libertés ».
Ce règlement encadre l’utilisation et la sécurisation de vos données à caractère personnel et vise à en assurer une meilleure protection.

Quelles données collectons-nous ?

Nous ne collectons que les données strictement nécessaires aux finalités mises en œuvre, dans le respect de la réglementation applicable. Les données que nous détenons et traitons, vous concernant peuvent provenir :

  • De vous directement,
  • D’un intermédiaire agissant pour votre compte (courtiers),
  • D’une autre entité du groupe SGAM MATMUT,
  • D’une source accessible au public (internet),
  • De nos systèmes informatiques,
  • D’autres structures (organismes de gestion externalisé, organismes partenaires…)

Vous devez vous assurer que les informations que vous nous avez transmises sont pertinentes et à jour. Vous devez également nous informer sans délai de tout changement significatif dans votre situation. Si vous nous fournissez des informations sur un tiers, vous devez vous assurer qu’il en est d’accord.

 Comment utilisons-nous vos données ?

Nous sommes susceptibles d’utiliser vos données pour vous fournir le service prévu dans le cadre du contrat d’assurance emprunteur et pour d’autres finalités telles que :

  • Vous authentifier ou confirmer votre adresse ;
  • Exécuter vos instructions ;
  • Vous faire profiter des avantages offerts par Mutlog ;
  • Améliorer la qualité de nos produits, contrats et services.

Nous sommes susceptibles d’utiliser des systèmes automatisés d’aide à la décision, par exemple, lorsque nous analysons votre profil médical ou lors de contrôles visant à prévenir le risque de fraude, de blanchiment ou de financement du terrorisme.

Avec qui sommes-nous susceptibles de les partager ?

Nous sommes susceptibles de transférer et de divulguer vos données à d’autres sociétés au sein du groupe SGAM MATMUT ou avec des tiers tels que nos sous-traitants, des régulateurs, des banques, des organismes de gestion externalisée travaillant pour notre compte.

Combien de temps les conservons-nous ?

Nous conservons vos données tant que vous utilisez nos services. Nous sommes également susceptibles de les conserver même si vous résiliez votre contrat ou si vous avez atteint le terme de celui-ci, notamment pour nous conformer à la législation applicable, répondre à un régulateur, pour défendre nos intérêts ou faire valoir nos droits.

Transferts Internationaux des données

Vos données ne sont pas susceptibles d’être transférées vers, hébergées dans ou consultées depuis un pays situé hors de l’Union Européenne où la législation en matière de protection des données n’est pas équivalente à celle de la France ou de l’Union Européenne.

Vos droits

Vous disposez de droits sur les données personnelles vous concernant, notamment d’obtenir communication de ces données, de nous demander de les adresser à un tiers, de les corriger ou de les compléter ou de vous opposer à leur traitement.

Vous pouvez exercer vos droits en écrivant aux adresses suivantes :

MUTLOG – 75 quai de la Seine – 75940 PARIS Cedex 19

Vous disposez également du droit de déposer une réclamation auprès de la Commission nationale de l’informatique et des libertés : CNIL – 3 Place de Fontenoy -TSA 80715 –  75334 paris Cedex 07.

 PLUS D’INFORMATIONS :

Pour plus de détails à propos des informations présentées, merci de consulter notre « Charte de Protection des Données Personnelles », accessible sur ce site et également disponible sous format « papier » sur simple demande auprès de MUTLOG (adresse susvisée).

Si vous souhaitez en savoir plus sur les dispositions de cette « Charte de Protection des Données » vous pouvez également contacter notre « Délégué à la protection des données », à l’adresse de MUTLOG.

 

L’assurance emprunteur Mutlog Altus Evolution : des garanties équivalentes aux contrats proposés par les banques

Posted on by Mutlog

En mai dernier, la FBF (Fédération Bancaire Française) a publié un document présentant les bons usages des établissements bancaires, si un de ses clients qui a contracté un prêt immobilier, désire résilier son assurance emprunteur auprès de son organisme prêteur. Rappelons que depuis le 1er janvier 2018, la loi Bourquin offre la possibilité aux assurés de résilier leur assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire. Chaque changement d’assureur sera accepté si le nouveau contrat présente des garanties au moins équivalentes au précédent.

Ce document intitulé « Bon Usage Professionnel » a deux objectifs :

• Favoriser la mise en œuvre de l’équivalence du niveau de garantie dans le cadre de la résiliation annuelle des contrats d’assurance emprunteur,
• Faciliter les démarches des emprunteurs pour l’exercice de leur droit à la résiliation annuelle du contrat d’assurance emprunteur en favorisant l’emploi d’une méthodologie de traitement commune à la profession pour l’analyse de l’équivalence de garantie.

Si l’assuré désire résilier son assurance emprunteur, il pourra le faire chaque année à chaque date anniversaire. Mais certains contrats ne stipulent pas explicitement de date anniversaire. Dans ce cas, chaque établissement prêteur portera à la connaissance du public, au minimum, sur son site Internet, l’évènement retenu pour la détermination de la date d’échéance annuelle permettant l’exercice de la résiliation annuelle (exemple : date de signature du contrat).

Le second élément pour que l’assuré puisse résilier son assurance emprunteur est l’équivalence de garanties entre l’ancien et le nouveau contrat. Pour définir cette équivalence de garanties, la FBF a mis en place une méthodologie selon la date de souscription du contrat. Deux cas sont possibles :

• Pour les contrats souscrits après le 1er octobre 2015 : Ces contrats ont fait l’objet de la remise par le prêteur d’une Fiche Standardisée d’Information relative à l’assurance ayant pour objet le remboursement d’un crédit immobilier (FSI) et d’une Fiche Personnalisée (FP) comprenant les critères d’équivalence de garantie. Le contrat d’assurance emprunteur proposé par le client en substitution du contrat d’assurance en vigueur doit donc être comparé à ce dernier sur la base de ces critères.
• Pour les contrats souscrits avant le 1er octobre 2015 : Il n’existe pas de liste de critères pour déterminer l’équivalence de garanties entre deux contrats. L’analyse de l’équivalence du niveau de garantie sera donc menée en comparant les garanties souscrites par le client dans le contrat qu’il propose par rapport aux garanties du contrat original figurant sur la liste du prêteur en vigueur à la date de réception d’un dossier complet de demande de substitution.

Vous désirez résilier votre assureur emprunteur et vous vous demandez comment trouver un contrat avec des garanties équivalentes à votre contrat original pour que la résiliation soit acceptée ? La haute qualité du contrat MUTLOG ALTUS EVOLUTION permet d’être très facilement en équivalence avec l’ensemble des contrats d’assurance emprunteur proposés par les banques ! Pour découvrir l’offre MUTLOG ALTUS EVOLUTION, cliquez ici.

Les démarches pour résilier son assurance emprunteur

Posted on by Mutlog

Depuis le début de l’année 2018, les dernières évolutions législatives permettent à l’assuré de résilier plus facilement son assurance emprunteur. Mais comment résilier son assurance emprunteur ? Quels sont les délais à respecter pour résilier dans les temps légaux ? Focus sur les modalités à respecter pour résilier en toute tranquillité.

Résiliation durant la 1ère année ou à chaque date anniversaire

Il existe deux moments pour résilier son contrat d’assurance emprunteur : durant la première année (via la loi Hamon) ou à chaque date anniversaire (loi Bourquin). La loi Hamon datant de 2014 offre la possibilité de résilier son assurance emprunteur à tout moment durant la première année suivant la signature de l’offre de prêt. Depuis le 1er janvier 2018, la loi Bourquin vous offre la possibilité de résilier votre assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire.

Des délais de préavis à respecter

Pour résilier dans les temps, il existe des délais de préavis à respecter selon les cas :

• Dans le cadre de la loi Hamon qui vous donne la possibilité de résilier à tout moment durant la première année suivant la signature de l’offre de prêt, vous devez respecter un préavis de 15 jours avant la fin de la période de 12 mois.
• Dans le cadre de la loi Bourquin qui vous permet de résilier chaque année à la date anniversaire de souscription du prêt, vous devez respecter un préavis de 2 mois.

Une fois cette démarche effectuée, le prêteur dispose de 10 jours pour vous notifier son acceptation ou son refus. En cas d’acceptation, votre contrat de prêt est modifié par avenant et ne doit pas entraîner de frais pour l’emprunteur. Chaque changement d’assureur sera accepté si le nouveau contrat présente des garanties au moins équivalentes au précédent.

Quels sont les éléments constitutifs du courrier de résiliation ?

Si vous décidez de changer d’assurance emprunteur, et dans la mesure où le délai de préavis est respecté, vous devez adresser votre courrier de résiliation par lettre recommandée avec accusé de réception, en indiquant les éléments suivants :

• Le courrier-type de résiliation complété et signé par chaque co-emprunteur.
• Les conditions générales du nouveau contrat d’assurance.
• Le certificat d’assurance signé pour chaque co-emprunteur.

Dans le cadre de la loi Hamon, le changement d’assurance est immédiat. Dans le cadre de la loi Bourquin, le changement prend effet à la date d’échéance annuelle, cela évite ainsi les risques de double prélèvement.

Le changement d’assurance emprunteur est avantageux pour l’assuré. Par exemple, si vous avez arrêté la pratique d’un sport à risque, ou si vous avez arrêté de fumer, votre contrat d’assurance emprunteur vous coûtera moins cher. Le changement d’assurance emprunteur vous permet de réadapter votre nouveau contrat à votre nouvelle situation.

Le changement d’assurance emprunteur vous permet également de choisir un contrat proposant de meilleures garanties (contrat forfaitaire, couverture des maladies du dos et maladies psychologiques sans conditions, …).

Vous désirez changer d’assurance emprunteur ? Découvrez l’offre de Mutlog avec le produit Altus Evolution en cliquant ici.